近年来市场无风险利率一直在降,居民资产如何保值成为社会广泛讨论的焦点。对于普通投资者而言,银行基金、股票、债券等理财方式需要较高的专业门槛,也不符合大多数人低风险偏好的需求。在进退两难的背景下,许多人将目光投向了兼具保障和积累属性的保险,今年上半年,增额终身寿险的热度持续升温。
不过近日记者从梧桐树保险经纪了解到,受多方因素的影响,市场头部级产品金玉满堂增额终身寿险接保司通知最晚将于9月30日下架,从某种意义上讲这等同于宣告高增长+强保障时代的结束。时代的列车即将过站,记者专访梧桐树资深保险规划师,从深层逻辑去探寻金玉满堂这款产品的内在价值,希望有需要的人可以赶上这趟末班车。一个非常有建设性的建议是:如果手中有闲散资金无处安放,同时又有长远的资产规划需求,想要提前锁定安全感,那么“金玉满堂”或许恰好是纾困的良药。
瞄准中长期增长,撬动杠杆做时间的朋友!
(相关资料图)
在安全稳健的前提下以时间为催化剂,增额终身寿险有效保额和现金价值会持续“长大”,相比其他资产规划方式,能更好地平衡安全性、流动性和资产增长。通过测算发现,金玉满堂增额终身寿险的IRR上限大概是3.49%(IRR:内部收益率,非实际收益率),最快第7年现价即可超过已交保费。与同类产品相比,金玉满堂前期现价增长稳健,处于市场第一梯队;而后期高歌猛进,在时间杠杆的作用下一骑绝尘。
假设一位30岁女性投保金玉满堂,每年交5万,交10年,根据梧桐树保险经纪的计算结果,金玉满堂不仅现价增长速度快,中长期的资产增值表现更是十分亮眼!折算成我们更为熟悉的单利,其现价增长速率更是接近10%:
第10年,IRR达3.44%,折算单利有4.02%;
第20年,IRR能达到3.47%,折算单利4.89%;
第30年,IRR高达3.48%,折算单利5.96%;
第50年,IRR有3.49%,折算单利9.12%;
资金周转灵活,妥善规划家庭全周期资产
除现金价值增长快之外,金玉满堂还有一个非常强大的功能,就是在符合条件的情况下,可以通过申请减保或者保单贷款的方式拿出部分现金流,达到灵活规划资产的目的。这笔资金不仅可以用作孩子的教育金、婚嫁金、创业金,也可作为自己的养老金或者资产定向传承。值得一提的是,金玉满堂申请减保的时间和次数都非常灵活,在符合条件的情况下几乎没有限制,充分给予了不同人生阶段资金规划的极大自由。以0岁男宝,年交10万,交10年进行利益演示:
①教育金:18岁起,部分减保4年,累计拿回现价20万,用于大学学费支出;
②婚嫁金/创业金:30岁,一次性减保拿回现价30万,用于操办婚礼或者支持孩子创业;
③父母养老金:40岁起,部分减保11年,累计拿回现价33万用于父母养老金补充;
④自己养老金:65岁起,部分减保16年,一直到80岁,累计拿回现价80万用于自身养老;
⑤传承金:18岁-80岁,共计拿回现价163万,到100岁的时候,还剩余1594万现价,这笔钱可以当做传承金留给子孙后代。
可以看出,金玉满堂不仅支撑起了人生重要阶段的支出,还成功保障了三代人的生活质量,实现了多用途规划,一举多得!如果在生活中遇到资金周转不便的情况,但不想减保,还可以通过申请保单贷款来解燃眉之急,目前金玉满堂的保单贷款利率并不高,投保人符合条件可申请贷出最高当期80%保单现金价值调节现金流,轻松无抵押贷款。
除此之外,金玉满堂还人性化地支持隔代投保,祖父母也可以用一份保障来表达对儿孙的爱和责任。最近正值开学季,除了为小孩配置好基础的学平险,不如将眼光放得更长远,为儿孙未来的教育、创业、婚嫁,提前储备好充足的资金,给予儿孙拼搏人生的底气。
投保门槛极致宽松,满足不同人群的多样需求!
众所周知,优质产品的准入门槛一般都非常严格,但是金玉满堂反其道而行之,为利好更多消费者,投保门槛极其宽松,从55岁的父母到出生满30天的孩子,以及1-6类职业符合条件都可投保,而且因其健康告知仅1条,因此亚健康人群也有机会投保。不管是用于父母的养老金,还是给孩子规划教育金,金玉满堂都恰到好处。
在缴费年限和缴费金额上,金玉满堂也相当友好地满足了不同预算人群地规划需求,提供一次性趸交/3/5/10年交的缴费年限,5000元的起投金额。如果手里有一大笔积蓄需要规划,可以选择短期缴费方式进行强制储蓄,让有效保额安全增值到终身;如果刚出社会或者刚买完房手头余钱不多,可以较低的保费锁定超高的现价增长,并通过拉长年限分摊集中缴费的压力,后期有预算的话再进行加保。
综合来讲,金玉满堂作为市场“C位”各个方面顾及到位,不仅增长稳定、风险低而且资金拿出灵活,受到市场普遍认可也是情理之中。梧桐树保险规划师提到,作为梧桐树产品库中的一员大将,目前金玉满堂15/20年交的缴费年限已经下架了,这次9月30日的下架可能就是彻底的告别。如果想要提前锁定未来家庭的资产确定性,可以抓紧最后的机会上车金玉满堂增额终身寿险,毕竟经济下行周期趋势下,这样高杠杆的产品很难再有。
此外,如果在梧桐树保险经纪投保金玉满堂,大家关心的服务体验也有保障。据记者了解,深耕行业16载的梧桐树秉持着“客户利益永远第一”的经营理念,紧贴客户投保过程的需求及痛点,倾心建立专属管家一站式服务平台,全面覆盖了售前售中和售后,为消费者带去更加省时、省心、省力的尊享体验。
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