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作为由民营企业发起设立的商业银行,民营银行的股东构成决定了其亲近民企、与民企联系紧密的特性。但与此同时,近年来大中型银行纷纷“下沉”,对中小微企业的融资支持力度不断加强,在一定程度上与民营银行的目标市场发生重叠挤压,民营银行如何在新的竞争环境下开辟新路,成为了民营银行成长中的烦恼。
对此,某地处东部的民营银行推出了三条组合策略。
一、精准定位。该民营银行充分挖掘地域特色,考虑到当地制造业发达的基本特性,该行面向区域内小微企业中的“小微”、 "专精特新"等科创企业、供应链产业链中的实体企业提供多元化的普惠金融产品,精准贴近区域需求。
二、扩大覆盖面。该行大力推动普惠中小微贷款扩大覆盖面,针对“专精特新”“乡村振兴”“低碳减排”及本地中小微企业等优质客户,匹配专项贷款额度并执行优惠贷款利率。
三、推动数字化转型。该行近两年来持续推动数字化转型升级,搭建了业内领先的实时风险管理体系和分布式敏捷开发系统,实现了普惠金融服务的全流程数字化、智能化。
在推进数字化转型的进程中,百融云创是其重要的合作伙伴。从2019年开始,双方着手于数字普惠金融管理体系的搭建。经过三年的合作,双方从反欺诈和信用评估等环节入手,大幅丰富银行信息获取的充分性,逐步提升该行普惠金融产品审批的实时性和自动化率。随着合作的深入,该行基于百融定制版开展额度校准,对普惠金融产品原有授信额度进行优化,进一步扩大金融服务的覆盖面,明显改进金融供给的有效性。
经统计,在数字普惠金融体系的日趋完善下,该行自动审批率由60%提高到80%,效率提升33%,节省审批人员30%,每年为该行拦截坏客户近10万户。
随着双循环格局的不断畅通,小微企业的发展将迎来新的历史机遇期,为促进民营经济活力持续输血,对民营银行风险防范能力以及合规管理能力等方面提出更高的要求。百融云创将继续携手民营银行,发挥科技+产业+金融的优势,以数字化为工具瞄准经济发展薄弱环节,畅通社会发展的动脉。
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