决策引擎是实现数智驱动的金融风险管理标配的技术平台,几乎所有与数字化决策相关的业务均离不开决策引擎的支撑,其重要性不言而喻。
作为金融行业数智化服务的领航者,百融云创通过人工智能等技术自主研发了一站式决策引擎平台,能够围绕金融信贷全生命周期为金融机构提供分析+模型+系统一体化的服务。
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从功能上讲,百融云创决策引擎由信息中枢、业务产品管理、模型中心、风险报告、统计分析中心、模型优化、名单管理和系统管理八大功能模块组成。可以实现规则、评分卡、模型等多种类型决策组件的嵌套编排,实现层次丰富、流程复杂的决策处理。
金融市场瞬息万变,这使得金融机构面对不同场景时,策略的调整也变得十分复杂。比如在信贷场景下,大型金融机构往往要部署几千条策略,几十上百个模型。对于复杂风控策略的及时变更调整以应对波谲云诡的风险因子,成为了金融机构的开发部门和业务部门不可承受之“重”。
百融云创决策引擎内部由大量的决策组件编排而成,就像一个指挥中心,基于规则、评分卡、决策树、决策表、机器学习模型以及各种函数、表达式的逻辑按业务处理需求有序编排,对授信客户进行业务分层、风险管控、信用评级、额度授信、风险定价、行为评分综合授信等决策评估,实现各个业务条线的个性化业务场景管理。让即使是完全不懂编程的业务人员,也可以使用决策引擎来定义复杂的策略及规则。
决策引擎的“两高”和“两低”
向内求索技术,向外拓展生态是百融云创保持强大竞争力的重要因素。高技术门槛、高建设成本问题,一直是银行数字化转型的棘手问题,百融云创决策引擎从设计之初就秉承着以客户视角出发的理念,直抵银行数字化转型的核心诉求。其特点具体体现在“两个低”和“两个高”上,两个低即低代码开发和低成本维护;两个高即高复杂性分析决策和高效率实时处理。
百融云创决策引擎采用页面配置和拖拉拽的方式,业务人员不需额外进行学习训练就能够快速上手。同时,百融云创决策引擎能够为银行基于不同的业务产品,灵活配置对接方案,减少后期代码开发,大幅降低银行的成本和负担,让一部分科技生产力充分得到释放。
决策引擎能够全面应对数字时代高并发、低延迟、高响应的挑战,实现对海量信息的高效处理,满足银行多业务场景下用户和交易风险的实时洞察和决策需求。
决策引擎还内置整合了多种功能模块,如全方位客户风险场景报告、丰富多样的模型监控报表,以及A/B测试、冠军挑战者、规则回溯等多种优化模型方式,满足银行用户多样化的策略监控、分析需求。
同时,决策引擎还能与百融云创模型管理平台进行全面集成,实现模型从设计、开发、监控到反馈的全流程闭环管理。
百融云创决策引擎具备以下几大优势:
稳定性:采用主流的技术架构,平台自主研发,技术可控,平台安全稳定;
易用性:采用页面配置和拖拉拽的方式完成相关操作,零基础简易便捷的配置多种复杂规则;
智能性:包含决策集、决策表、决策树、评分卡、决策流等多种决策组件,支持机器学习模型及复杂策略部署;
集群化部署:支持分布式集群化部署,满足海量业务的高扩展性、易管理以及低成本和安全可靠等方面的全面需求;
可视化:所有的规则设计器皆为可视化、图形化设计器,通过鼠标点击即可实现复杂的业务规则定义,多条件组合也可以用图形方式直观展现;
实时预警:支持对策略使用情况的实时分析,对高频触发的策略能够做到实时预警。
百融云创决策引擎对外连接银行业务场景,对内连接百融云创SaaS产品生态。目前已经在工商银行、中国银行、光大银行、西安银行、北银消费金融等金融机构落地,成为百融云创助力金融机构数智化转型的重要抓手。以某西部城商行为例,该行与百融云创通过搭建贷前反欺诈、贷中监控、贷后管理、衍生变量、BI报表平台等模块,逐步完成决策引擎的建设。以决策引擎为载体,该行不仅大幅减少了重复开发,提高开发和创新的效率,更大幅推动了银行内部信息资源的沉淀、整合和共享,为产品、风险管理和运营等环节赋能。
值得一提的是,百融云创决策引擎仍在快速发展中,向着功能更加丰富,性能更加强大的实时决策平台演进。
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