今年9月,由中国通信学会等单位发起的2022年度“科创中国”中国数字普惠金融创新成果正式公布。
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平安银行供应链金融凭借基于物联网+卫星的新型服务模式,入选“中国数字普惠金融创新成果——数字技术与数字普惠创新应用”奖项。同时,星云开放联盟通过与核心企业打造合作共赢生态,触达长尾中小微客群,入选“数字普惠金融服务小微企业”奖项。
科技引领创新,释放供应链金融价值
供应链金融业务的快速发展,对缓解中小微企业融资难融资贵的问题发挥了很大作用。中银协相关调查显示,目前有57.3%的银行处于传统供应链金融阶段,22.6%的银行处于线上供应链金融平台化阶段,仅有5.2%的银行开始进入平台供应链金融智能化阶段。
作为国内较早提出并践行供应链金融的银行,平安银行从推出动产及货权质押授信、“1+N”供应链金融模式,到建立供应链金融品牌,再到启动“星云物联计划”,一直致力于通过金融科技创新,释放供应链金融价值。
为服务实体经济发展,平安银行持续升级创新供应链金融服务模式,打造“上有卫星,下有物联网,接入千万级终端数据,通过统一账户入口,服务千万级实体用户,重塑交易体系,承载万亿级数字金融资产”的供应链金融愿景。
通过自主搭建的“星云物联网平台”,接入千万物联网设备、每日亿级数据,平安银行有效解决银企信息不对称痛点,以数字信用补充抵质押信用,打造了数字贷、订货贷等创新产品与模式,为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、自动化的供应链金融服务,大幅提升企业对银行融资的可获得性。
以锦州一家汽车安全系统零部件供应商为例,在汽车主机厂下达订单到实际付款的交易流程中,平安银行可以依靠科技能力、利用专线直联进行系统对接,在合法合规的前提下,整合并获取主机厂与上游供应商的信息流、物流、资金流等数据,为供应商综合计算融资额度。这种供应链金融服务覆盖了供应商的全生产交付流程,可以大幅提高资金使用效率。
截至2022年6月末,“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地20多个创新项目,服务客户超18000户,接入物联网终端设备超1250万台。自“星云物联计划”落地以来,支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。
开放共建生态,扩大金融科技服务半径
伴随数字经济的迅速发展,金融服务逐渐渗透到了企业经营生产的多个场景,开放融合已成为金融业发展的新趋势。在“十四五”规划中,我国将金融领域开放作为重要课题,并提出要“构建立体式、国际化、高水平的金融开放生态圈”的计划。
2021年末,平安银行正式启动“星云开放联盟计划”,与合作伙伴共同搭建一体化开放互联体系。在联盟生态中,平安银行整合金融资源、客户资源,为合作伙伴提供丰富的标准化产品和公正的收益共享机制,服务海量B端、C端客户,实现能力的快速输入及变现。
平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委秘书长李跃认为,开放是金融提升服务实体经济能力的一个大的前提。“一枝独秀不是春,生态共赢春满园”,在产融结合的大趋势下,星云开放联盟的搭建,正是平安银行在以开放银行技术,携手合作伙伴服务更多中小微客群、赋能实体经济的探索道路上的一项重要尝试。
为让联盟中信息、能力、技术能够快速流转,星云开放联盟平台实现了“六个统一”,即统一门户、统一数据、统一流程、统一运营、统一规范和统一货架,这让平安银行能够将金融能力,通过API等方式包装成原子极的产品输出到合作伙伴的场景里。
这种共建共赢的生态合作模式,正是开放银行赋能实体经济、触达中小微客群的破局之道。
在星云开放联盟一体化开放互联体系下,多方进行技术、产品、客户等一系列资源交流。通过开放合作、产品融合,联盟内多方服务协同打造有竞争力的产品或一体化方案,从而满足中小微客群差异化、个性化的服务需求,实现更大的企业价值和社会价值。
截至2022年6月末,平安银行对公开放银行服务客户40328户,较上年末增长33.1%。2022年上半年,平安银行对公开放银行交易笔数46.35亿笔,同比增长24.3%,交易金额14.62万亿元,同比增长21.8%。
构建供应链金融生态,聚焦服务中小微企业
借助星云开放联盟平台,平安银行正将新型供应链金融服务能力,触达到更多的中小微客群。
供应链金融发展呈现线上化、数字化的趋势。作为这个领域的探索者、参与者,平安银行和多方共同探索供应链金融新模式,基于星云开放联盟平台,共建开放有序的产业生态,为支持中小微企业融资、支持实体经济健康发展做出更大更有价值的贡献。
平安银行行长胡跃飞曾在2022供应链金融大会上指出,供应链金融发展开始进入全新的3.0阶段,需要顺应产业链日益精细的专业化分工趋势,加强供应链各参与主体的错位经营和协同配合。持牌金融机构、核心企业、仓储及物流企业、平台科技公司应聚焦主业、各司其职,共建公平有序、良性循环的供应链金融闭环。
在星云开放联盟的开放生态中,银行提供金融科技能力,发挥资金成本、风控经验、产品组合优势,可以为供应链提供结算、融资、财资管理,避险等系统化的综合解决方案,满足企业差异化需求;核心企业发挥产业链的优势,畅通供应链合作关系、帮助合作伙伴触达长尾客群,为金融科技找到落地场景;仓储及物流企业、平台科技公司则能提升生态整体的服务能力,助力链上中小微企业的数字化转型。
此次两项中国数字普惠金融创新成果的入选,代表着专业权威机构和市场对平安银行的认可,也是对其在科技赋能金融数字化转型、以开放生态服务实体经济发展方面的充分肯定。
未来,平安银行将继续发挥开放生态的资源和力量,以企业真实经营场景为基础,以金融科技服务为输出,在数字化转型的浪潮中,与合作伙伴共同为产业金融的发展贡献力量,实现生态圈的共建共荣、协同发展。
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