今年以来，小贷机构们的身影在抖音里出现的频率相比以往明显增多。

他们的目的很简单，在监管刀落之前，收割最后一波“韭菜”。

“利率整改期限将至，老板要求我们半年放掉全年三分之二的贷款量。”某小贷机构工作人员杨沫告诉零点财经。

这对于小贷机构而言，无疑是一个巨大的挑战，如何才能保证在风险最小化的情况下，放出足够多的贷款，令所有的员工头疼。

“任务有点难”，但在杨沫看来，也不是完全不能实现。

投放广告，放宽风控审核，为了获取新用户，他们不惜铤而走险，以风险为代价。

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三个月放贷超200亿，好日子快没了

杨沫所在的小贷公司，今年的任务是要放出500亿的贷款。但更为紧迫的是，老板要求他们在上半年就要放出总额的三分之二。

去年8月初，多家媒体报道称，各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款利率全面控制在24%以内。其中，部分地区监管要求在2022年6月底前清理利率超标存量贷款。

“不止我们，其他小贷公司的业务也很重”杨沫称，同行们的共识是，今年6月份之前要猛放贷款，因为6月前的放贷利息，控制在36%以内就行，而6月之后，随着监管整改期到，所有的贷款利息都不得超过24%。

这意味着，在6月之前放款，利息高，小贷公司们也赚得多，而6月之后，随着利率的下滑，小贷公司们获利有限。

在这样的背景下，今年前6个月的放贷量，直接关系着小贷公司们一整年的业绩，如此，其着急放贷的原因就不言而喻了。

“我们22年准备在6月份之后就不做36，只经营24了。” 杨沫告诉零点财经“领导说了，好日子快没了”。

但要在短时间内放出上百亿的贷款对小贷机构而言，并不是一件简单的事。

“去哪找那么多借款人啊” 从业人员李默袒露现状，用户都去了大平台，现在大家每天都在想办法完成指标，真的头疼。

更为关键的是，李默认为小贷公司的客户本身就不是优质客户，如今要增加用户量，风险势必会上升。

为了完成业绩，最后大家一致的妥协是，去抖音等平台做广告引流，同时在风控环节，放宽审核标准，提高通过率，否则，不可能完成任务。

“风险肯定会加大，但根本没有更好的办法。”

从年初截至目前，杨沫所在的公司已经放出贷款200多亿，在他看来，完成任务还是有可能的。

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三个季度赚10亿，

小贷公司的赚钱之道

2020年，王印入职了一家小贷公司。

“仅2020年前三季度，我们公司就赚了10多个亿，2021年我们的利润KPI是满分”王印告诉零点财经，他们公司的业务分为两块，一是平台直接给用户放贷，二是给其他的金融机构导流。

公司会将客户分成两类，一类是学历高、收入高、征信好的客户;一类是多头借贷，有逾期的差客户。

“好的客户留下自己放贷，资质差的客户则导流给如乐享借、时光分期等其他贷款平台。” 王印透露这些导流业务一年可以为小贷公司创造上千万的营收。

“对于平台自己放贷的借款人，我们只放额度较大的。”王印称平台的策略是只放额度高且期限长的，这样年化利率可高达60%—70%，申请额度3000以下，且期限短的，平台一般不放，原因是不赚钱。

但6月之后，小贷的上述放贷模式显然行不通了，在王印看来，利率被卡死，平台的利润可能会直接减少一半，甚至更多。

其实，从去年开始，王印所在的平台就已经有所收敛，一方面是受监管影响，不敢顶风作案，另一方面受疫情和政策影响，平台发现风险在上升。

“疫情期间，收入减少，申请贷款的借款人很多，但我们的通过率只有17%”王印称，风险太大，不敢放，彼时，公司的目标是要控制风险。

可眼下，为了能在利率下降之前，放出更多的贷款，小贷公司又放开了口子。

“也就是说之前的工作可能白干了”但李默认为，这也许是一件好事，因为监管之下，部分高利贷平台似乎真的被遏制了。