2022年底居民预防性储蓄的攀升,打开了2023年保险行业“开门红”的想象空间。据记者观察,当前保险公司已推出的“开门红”产品,依然以传统年金险、两全保险以及增额终身寿险为主打。
深究其背后原因,无非是因为“维稳”二字已经成为当下每个人的生存课题。把目光放置长远,一切便豁然开朗!梧桐树保险经纪认为,当下通过个人智慧找到一笔稳中求进的安全资金,是穿越经济下行周期的明智之举。
(相关资料图)
在所有同台竞技的增额类产品中,昆仑健康乐享年年终身护理险绝对是非同凡响的一员大将。健康的时候,乐享年年适合资产配置灵活规划,与子女教育、婚嫁、个人养老和资产传承等需求相匹配;不幸失能,乐享年年还能给予长期护理保障给付失能保险金,破解高龄失能、失智的护理困境!
综合来看,乐享年年的资产规划功能与健康保障属性彼此成就,形成“太极”组合,协调好“生老病死”一站式需求,其综合性价比难逢敌手!
三把“安全锁”,放心、安心、更省心!
在长期利率下行的大背景下,乐享年年平衡了安全性、流动性以及增值性,适合追求稳定增长的人群进行中长期资产规划,更适合高净值人群用于资产传承。在消费者最为关心的安全性方面,梧桐树保险规划师认为完全可以放下心来,因为增额类保险的安全性都是有目共睹的。
其一,无论市场如何变化,增额类保险的保单利益都是写在合同里,不会受到利率下行的影响;其二,无论公司规模和大小,写入合同的条款都是受到《保险法》保护的,即使保险公司经营不善甚至是破产清算,也会在监管的要求下让其他实力雄厚的大公司接管保单,消费者利益不会受到影响;其三,有少部分增额类保险的减保和保单贷款规则都是载明进合同的,即使保单持有时间比较长,保单利益也不会发生改变,乐享年年就属于这一类,后面我们详细展开。
选中“潜力股”,让“雪球”滚起来!
梧桐树保险规划师提到,如果投保增额类保险的目的,是进行中长期的资产规划,那么投保人应该关注内部收益率IRR(内部收益率非实际收益率)的高低问题以及现金价值的拉升曲线,这些因素与现金价值增长的快慢以及减保时的多少息息相关。
众所周知,在监管口径逐步趋严大背景下,先前很多老产品相继面临调整或下架的境地,好在头部优质产品的设计相对稳健,符合市场发展和保司运行的客观规律。昆仑健康老牌IP乐享年年风雨不动,经历多次风波和跌宕后成为市场上稳居第一梯队,是少有的常青树。
具体来看,在长期持有条件下,乐享年年IRR可达监管预定利率上限3.5%。梧桐树保险规划师以30岁男性,年交5万,交5年为例为我们做了详细测算。64周岁时,现金价值达77万,是已交保费的3倍;78周岁时,现金价值达到125万,是已交保费的5倍;如果百岁人生活到99岁,现价更可达到已交保费的10倍!长期优势相当明显。
记者从梧桐树保险经纪知悉,乐享年年的缴费年限支持趸交、3年交、5年交、10年交,不过其3年交和5年交的整体保单利益更高。这也不难理解,我们以短平快的方式投入大量资金,能够留下更长的时间用于资产的稳定增值。
如果看重高增长属性,并且手头有一笔中长期的闲置资金,大可选择更短的缴费期,享受时间的奇迹与馈赠。如果消费者希望锁定更多安全感,还可搭配乐享年年对应的万能账户,实现资金的二次增值!
开发高端“玩法”,一份保单能保三代!
减保领取和保单贷款是相对灵活的功能,不仅可以提前规划关键节点的资金用途,当家庭急需用钱或者需要资金周转时,也能解一时燃眉之急。
前文说到,比起很多增额类产品将减保写入保全规则,乐享年年更甚一筹的优势是,减保和保单贷款的规则写进合同。不过这里也必须提到乐享年年的减保限制,每个保险单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的20%,减少后的基本保险金额需符合最低的基本保险金额要求。
很多人会觉得是减保限制是限制,但记者认为,限制也是锁定稳定性的“工具”。对于想要通过乐享年年实现强制储蓄和中长期规划的人来讲,更是利好!更何况,记者从对比中发现,乐享年年20%的减保限制已经是市场中相当宽松的一类。
那么乐享年年究竟如何进行规划?以为0岁男孩投保,缴费期10年,每年交10万,总计投入100万为例,梧桐树保险规划师为我们进行了分析。
早期乐享年年还在复利增值初期,保额及现金价值不高,此阶段侧重保障、兜底的寿险功能,可为孩子成长保驾护航;
中期,孩子长大成人或是行至而立之年,乐享年年的保单价值和投入相比已经翻倍,高现金价值可灵活规划,继续作为一笔强制储蓄滚雪球增长,或是用作孩子升学教育、进修深造、考研考公等,或是用于父母养老等,缓解资金成本压力!
到了后期,保单保额和现金价值继续复利增长,无论作为自身养老或是家族资产定向传承,都是一笔可观的资产。这样规划下来,一份保单不仅能守护孩子终身,更能福泽三代!保单的综合性价比进一步提升。
守护健康“生命线”,构筑服务“软实力”!
根据国家卫健委发布数据,2021年居民人均预期寿命提高到78.2岁,我国正在快步迈入长寿时代,小病、大病等健康问题也接踵而至。很多老年人存在长寿不健康的问题,据相关统计,我国大致1.9亿老年人有慢性病,4000万失能老人,如何让这部分群体安度晚年是亟待社会回答的问题。
乐享年年作为长期护理险,阐述回归保障具备失能护理保障功能,进一步加强了晚年老有颐养的幸福感!具体来看,在被保人等待期后经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力,且持续到观察期结束,就能按约定给付保险金,有力减轻家人的经济和照养负担。
另外值得一提的是,在投保保费达到特定标准时,乐享年年还能提供对应的健康增值服务,比如健康咨询、体检服务、家庭医生等等,看病治疗都包含在内,看病就医一条龙,健康管理更轻松!
人生中总有那么几个至关重要的节点,需要做出可能影响一生的决定。不只为2023,而是为接下来的全生命周期做好“强准备”,以确定性应对万变。显然,昆仑健康乐享年年终身护理险已经做好准备,作为资产规划工具,它用高杠杆有力撬动了稳定增值的安全感;作为健康保障工具,它有效推动了长期护理险的推广和落地!梧桐树保险经纪认为,乐享年年适合每一位为未来计深远的有志者重点考虑,以此守护整个家庭的资产安全与健康生命线!
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