“重疾险的创新,未来会走向何方?”
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这是很多保险同业乃至整个大健康圈同业们都非常关注的一个问题。重疾险,作为健康险的台柱子,激活着保险业的神经末梢,触及终端消费者,早已进入日渐白热化、焦土化的竞争。
而乱花渐欲迷人眼的重疾险产品如何创新突围,一直是行业关注的焦点。
删繁就简三秋树,领异标新二月花。当创新过于穿凿、热点频换,反而会舍本逐末,显露市场浮躁心态。此时“立足受托主体,回归保障本源”的初心,或许可以为重疾险突围创新指出一条柳暗花明之路。
“低垂的果实已经被摘完,要想办法踮起脚,才能去摘更高处的果子。”业内人士分析认为,保险公司要加快自身供给能力的全面升级,才能跟上客户重疾需求的步伐。毕竟保险的初心是帮助大众对抗未知的风险,在人们最需要的时候雪中送炭,在与时代协同进化的过程中,保险产品需要注入更高频的服务和关怀。
需求出现的时候,恰是创新的方向。在激烈的市场竞争下,消费习惯更倾向于“钱花在刀刃上”,而重疾产品的功能化创新则是其突围的切入点。梧桐树保险经纪联合和谐健康保险推出的定制神盾七号重疾险(互联网专属),就尝试契合客户健康保障和经济水平等多个层面需求,以单次赔付的价格撬动多次赔付的保障,在引领重疾险市场产品升级和进步的同时,具备高性价比,得到行业和市场的认可,满足了消费者的长期保障需求。
探索“品质”的试验田,育出叠加赔付创新苗
在基础重疾的保障方面,神盾七号重疾险的保障全面,针对110种重大疾病赔付100%基本保额。考虑到青年奋斗期需要更多守护,神盾七号还可选“疾病关爱保险金”进一步筑高保额,60周岁保单周年日(不含当日)前,首次罹患重度恶性肿瘤,神盾七号可额外赔付80%保额,也就是说首次重疾最高可以赔付180%基本保额。
《健康中国2030规划纲要》明确指出:“以普及健康生活、优化健康服务、完善健康保障、建设健康环境、发展健康产业为重点,把健康融入所有政策,全方位、全周期保障人民健康。”顶层设计的风向,映射出的是全民健康保障需求的切实变化。
随着疾病谱和生活方式的改变,我们在对抗重疾的道路上并非一劳永逸。为了实现生命“质”的延长,保障贯穿生命周期,神盾七号重疾险作为单次赔付重疾险,自带“第二次重大疾病保险金”实现了重大疾病二次赔付,60周岁的首个保单周年日(不含当日)首次确诊重疾,符合条件就能再获一次直接赔付100%保额的机会。
相比同类产品,神盾七号重疾险优化了单次重疾险的功能,不仅降低了产品的整体费率、增加了给付金额,并且对第二次出险没有年龄限制、间隔期更短,在这种“保费减脂,保障增肌”的创新产品结构下,神盾七号理所当然的受到市场热捧。
在此基础上,神盾七号重疾险还可选“重度恶性肿瘤额外保险金”,与“第二次重大疾病保险金”叠加,实现累计最高4.8倍的保额赔付!举个例子,30岁时A先生买了50万保额,附加重度恶性肿瘤二次赔和疾病关爱保险金,如果43岁时A先生突发心梗,那么符合约定理赔条件就能一次性获赔90万;50岁时A先生罹患胃癌,这时符合条件能再次获赔2倍保额,也就是100万;若是3年后A先生的胃癌又复发了符合条件还能获得50万,这样累计下来最高能拿到240万。
健康是“长情”的陪伴,对接高龄住院直通车
60岁是人生的分水岭,衰老的变化从量变到质变。神盾七号重疾险为高龄人群做好防守,筑牢保障屏障,为缓解长寿时代的“健康焦虑症”专门设计“高龄住院津贴”,只要被保人60周岁前没患重疾,那么60周岁首个保单周年日(含当日)后,无论是因为疾病还是意外住院,只要符合条件就能领住院津贴。被保人住院的第6日开始,每天可以领0.1%的基本保额,保障期内累计最高可以领30%的基本保额,同一保单年度内最多可以领90天。超强续航,终身质保,在不出险的情况下,消费者也能拥有一笔应对日常健康需求的保障,可以说神盾七号重疾险把“回归保障本源”刻入产品的DNA中。
手持健康保障利剑强盾,疾驰驶入创新赛道
“保险的意义,是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大时的准备,如此而已”。这段关于保险的精辟论述出自胡适先生,指出了保险的基本作用正是提供保障、防范风险。
回顾重疾险走过的25年精彩演进,亦是循着这份初心不断迭代,重疾险的设计由萌芽时期保障少数病种、单次赔付的简单形态,演变到全盛时期多组病种、多次赔付的集成形态,再到近期功能拆分、保障聚焦的“小而精”形态。
而后,在面对长寿时代人口老龄化叠加超负荷的经济桎梏大考下,重疾险生态又发生着剧烈变化,尝试、转型、变革……这当是重疾险超越风险分摊的使命,亦是中国重疾险探索的必经之路,毋庸置疑的是,探索过后,重疾险必将迎来更为繁荣、多元的时代。
神盾七号重疾险的诞生,正是重疾险发展长河中的一个高光时刻,在致力为消费者提供多层次、立体化的新概念重疾保障的道路上,神盾七号重疾险“手持”健康保障的利剑强盾,大步向前,疾驰驶入了重疾险发展的新赛道。
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