作为“保险+互联网”的代表作,百万医疗险的推出让商业医疗险成为国民标配的保险品类。以众安保险“尊享e生”为代表的百万医疗险,从让普通百姓告别“病不起”的初心出发,并一直在这条路上坚定前行,2022年8月18日,“尊享e生”已在6年中历经21次迭代,其产品进化史也是众安保险的发展思路的浓缩,概括来说,便是众安速度和众安温度。
(资料图片仅供参考)
回看过往,众安保险不仅在保险产品上带来颠覆性的形态和体验,对行业共建国民健康新生态起到推动作用,众安保险自身产品和服务的丰富度也大幅提升,从健康保障卫士升级为家庭健康管家,继续向用户传递温度,守护家的每一面。
温度:贴近细分用户需求,提升“保险+健康管理”融合度
百万医疗险在发展的过程中曾经历过保额、价格上的比拼,但要让一款保险产品走向长远发展,保险公司避不开潜心填补空白、解决痛点,提升实用性和获得感的通路。
即使是在互联网产品迭代周期不断缩短的时代,“尊享e生”的产品更新速度和更新方向选择仍在业内首屈一指。
“尊享e生”百万医疗险作为众安保险的拳头产品,截至目前已经历了6年21次的迭代,每一次迭代都是责任的扩容,除了及时涵盖新出现的特效治疗方式,还业内首个将用户的高频门诊需求、医疗服务和商业保险进行挂钩,在保障深度、保障人群、健康服务上全面拓展。
迭代的具体方向是通过对尊享e生客户的需求分析得来,比如理赔案中高发恶性肿瘤在性别和年龄段上的差异,患病周期内金额支出在就诊环节、治疗方式上的分布等。这些深入客户的洞察指引“尊享e生”通过小步快跑的方式为客户提供极致化和更有温度的服务。
最近的一次迭代中,尊享e生2022在同一产品中融合不同年龄群体的专属保障和服务,从保障产品变身为健康管家,增值服务范围完整覆盖“大病-小病-未病”的用户健康需求全周期,开启百万医疗险“不生病也能用服务”的量体裁衣时代,也一定程度上打破医疗险服务同质化的现状。
截至2022年7月,众安保险尊享e生百万医疗险已累计承保5200万人,总计赔付130万次,个人累计赔付最高金额500万元。
速度:科技驱动体验升级,理赔智能化更便捷
速度背后是科技属性的稳固支撑。为了给客户提供更优质的理赔体验,众安保险钻研产品的同时,也通过保险科技驱动理赔体验不断升级,由其打造的“智能理赔”系统开创健康险“服务型理赔”新模式,通过新理赔科技三剑客“智能理赔、智能校验、智能上传”, 实现健康险全产品、全渠道、全流程智能理赔,给客户带来全新科技新体验,颠覆对传统理赔模式的认知。
截至2022年6月,实现95%理赔线上申请,一次性提交材料完整率达94%,智能理赔通过率达30%,最快12秒完成结案,从速度到体验,在行业理赔服务智能化指标横向对比中均具有明显优势。
守护:做“家庭健康管家”,守护家的每一面
众安保险“家庭健康管家”的守护角色有三个定位。
从健康深度来说,是从健康人群想非标体、带病体人群的全面保障。以“做一亿人的国民医保”为愿景,如今国民医保的内涵也从“尊享e生”逐步外延,在高龄、慢病、特需、专病专科保障方面细分领域、精准服务,为已病、慢病人群提供更好的保障。
众安保险已先后针对糖尿病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、肝病和肾病人群推出专属百万医疗计划,融合“保险保障+健康管理”,在给慢病人群提供经济保障的同时,也提供一站式、体系化的综合健康管理服务,满足慢病患者全病程的治疗和康复需求。
从覆盖广度来说,是从个人的全面保障到家庭成员的全面保障。早在2018年众安保险已洞察新生代人群对父母健康的保障需求,上线尊享e生爸妈版。2019年,尊享e生全家桶上线,标志众安保险切换到家庭模式,将个人服务延伸到了对整个家庭的全面保障。而后通过家庭免赔额共享、家庭成员集体投保上优惠,以及针对老年、少儿人群专属产品的研究,将家庭需求进行细分升级和优化,到尊享e生2022已实现同一产品一家三代皆可保,满足全家人的医疗需求。
从保障全面性来说,是从国民健康守护向国民生活方方面面都能守护的变化。众安保险已经推出一系列家庭守护的保障产品,尊享e生与宠物险、家财险、企财险一起组成家庭守护联盟,全方位的守护国民家庭生活的方方面面。
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