重疾险布局非标市场，慢性病人久违的好产品！）
什么是“非标体”?在保险行业中,非标体与标准体相对,通常指亚健康人群或者慢性病人群,像常见的糖尿病、三高、甲状腺结节、乳腺结节、大小三阳等都属于非标范畴。
(资料图片仅供参考)
“非标体”有什么影响?站在商业保险角度,非标体有着更高的出险概率、健康风险管理成本更高,因此对于这类人群,主流健康险常会附加除外、加费、限额等额外的承保条件。对于非标人群来讲,他们对健康保障的需求更迫切、对保险的认可度也更高,但却面临着这样“两难”的窘境:如实告知病情很大概率会被拒保,不告知就为未来理赔埋下了巨大隐患。
由于保险公司风险经营和承保非标人群之间存在着天然的冲突,一直以来,保险业都存在着供需错配现象。而这部分健康异常人群的聚集起来相当庞大,根据上海外服发布《2020上海职场白领健康指数报告》,自14年以来白领体检异常比率逐年增长,2020年调查显示,身体没有异常人数不足0.5%。
不过伴随保险行业的成熟发展,叠加相关利好文件《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》等出台,很多实力雄厚和资历深厚的保险公司乘势而上,在强大的定价能力和风控能力加持下,定制非标人群友好的重疾险产品,探索增量增长的有效路径。今年易核重疾领域又有一匹重量级“黑马”横空出世,中国人民保险瞄准健康异常人群需求运筹帷幄,定制爱无忧(易核版)重疾险(互联网专属)!这款产品以“宽松易核”为最大闪光点,核保门槛出奇宽松,但保障力度毫不放松,适合投保无门的消费者重点尝试!
核保门槛:科技赋能加速细分,数十种异常标体承保!
在易核程度上,爱无忧(易核版)重疾险具有得天独厚的优势,不仅提高了糖尿病、乙肝、高血压、高血脂、肺结节、大小三阳等20多种高发疾病群体的投保机会,甚至也给予了甲状腺癌症术后人群可以把握的机会!中国人民保险迈出这一步,是基于自身人工智能和大数据的优势,利用低成本、高效率的手段将疾病谱系细分、将定价科学化,大大升级产品和服务体验。
爱无忧(易核版)对接的智能核保系统让核保简单便捷,支持在线测算和答题,消费者几分钟内快速获得核保结果,并且不留痕迹,不用担心影响接下来的投保。这里为大家抛砖引玉,“试水”了几类常见健康异常的核保情况。
01高血压
以高血压为例,高血压是我们生活中十分常见的一种慢性疾病,据权威统计我国高血压患者人数已突破3.3亿,相当于每4个中国人中就有1人患有高血压。如果你觉着高血压只是种老年慢性病,那就错了,现在很多年轻人因为不良的生活和饮食习惯,成为“三高”人,甚至约有1.3亿患者不知道自己患了高血压。主流重疾险的核保都卡的相当严格,但爱无忧(易核版)重疾险就非常贴心地在高血压/高血脂上适当放宽数值,一二级高血压患者都有机会以标准体正常承保。
02甲状腺癌
现代生活节奏加快,近30年间,我国甲状腺癌的发病率升高近3倍,并且呈现明显的年轻化趋势。距了解,甲状腺癌也被称为“幸福癌”,大部分患者在经历规范治疗后,五年存活率可超过90%。但是即便如此,癌症的“后遗症”还是很多人的生活偏离平稳的轨道。
作为人类健康的第一大杀手,重疾险产品对癌症都讳莫如深,但是爱无忧(易核版)秉着“不抛弃,不放弃”的原则,竭尽所能为这部分“高危”人群争取到了保障机会,甲状腺癌术后符合条件也能投保!乳头状或滤泡样的甲状腺癌术后满6个月,符合条件就有机会以除外的形式承保。
保障本位:保障力度不打折,额外赔+多次赔内外兼修!
沿袭核保上的优良基因,爱无忧(易核版)重疾险也同样注重“内修”,无论是稳固的基础保障还是精准的特色责任均属于市面高位水准,特别是“第二次重大疾病保险金”“特定重大疾病保险金”为这款产品的保障增色不少。
其中,爱无忧(易核版)通过“第二次重大疾病保险金”实现重疾二次赔付,增强了健康保障的延续性。针对120种重疾不分组2次赔,并且每次都是赔付100%保额,能充分隔离长寿时代带来的长久风险,甚至比很多针对健康人群设计的主流产品都还要强大!
由于男女行为方式的不同,患癌的比率和种类也不尽相同。于是在可选责任方面,爱无忧(易核版)重疾险非常贴心地将男女特定疾病纳入了“特定重大疾病保险金”。这项责任涵盖男性女性群体各10种特定疾病保障,更为精准地加强了不同诉求人群的保障力度,首次确诊相关重疾,符合条件单次最高能赔2倍!
增值服务:绿通服务加码健康管理,一站式增强用户体验感!
需求端的变化正驱动保险公司从过去单一的风险保障提供者,逐步向康复、医疗、健康管理等多重身份的专业解决方案综合服务商转变。爱无忧(易核版)重疾险的增值服务就相当实用了,只要保额买到了10万及以上,就能免费提供全程就医服务,不仅包括门诊预约,还有住院、手术安排,术后康复性建议,直接涵盖了入院前中后期的一条龙医疗服务,弥补了就医断点。
最后值得一提的是,很多产品都会直接捆绑身故责任,导致保费较高,性价比就打了折扣。但爱无忧(易核版)非常人性化地设计了A款和B款,A款无身故保险责任,B款包含身故责任,消费者可根据自身的实际情况来选择A or B。
百家争鸣的转型时代,中国人民保险精准洞察细分市场的深层次需求,用心定制健康异常人群友好的爱无忧(易核版)重大疾病保险(互联网专属),形成供需“双赢”发展的良性闭环。如果因为健康原因很长时间都无法购置到合适的重疾产品,不妨尝试“核保宽+保障久+多倍赔”爱无忧(易核版),抓紧机会计划一个Plan B,为漫漫人生路加满披荆斩棘的底气!
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