据《2020互联网健康险保障指数研究报告》显示，36-40岁年龄段人群保障得分最高，主要劳动力人群（26-50岁）健康保障情况较好，这有利于提高家庭的抗风险能力，降低灾难性脆弱性发生概率。但18岁以下的青少年保障得分相对较低，这和青少年健康状况较好、家长保险意识不强有一定关系。
自然环境以及生活方式的的变化，健康问题日渐突出，发病率的年轻化以及多样化呈现增长趋势，与之相伴而生的则是高额的治疗费用，许多家庭因病返贫现象屡见不鲜，因此现在多数家庭开始关注健康险，促使儿童保险市场需求逐步上升。以少儿医保为例，多数费用都是按比例计算的，不能实报实销，家长需要个人承担很多费用。如遇到重大疾病，家长甚至需要先行垫付大笔费用，然后再报销。购买商业保险可以弥补上述不足，通过社会保险与商业保险相结合全面保障儿童健康成长。
少儿险市场前景看好，需求趋向多元化
各保险公司瞄准这类需求，纷纷推出相应的儿童保险产品，其中重疾险类和医疗类险种是其着重发力点之一。
在健康险板块中，重疾险一直以来都是一个重要险种。在数字时代建立保险服务生态圈，少儿重疾险可创新方式还有很多。从产品设计上看，从覆盖重疾到覆盖轻症、特疾，保障范围进一步拓宽，保障方式从单一的给付向全生命周期发展等等举措，可以提升产品的竞争力和满足客户个性化需求，让客户认同“把钱花在刀刃上”。种种迹象显示，少儿重疾险产品正逐渐走向多元化、个性化，未来市场潜力无限。
供需仍有差距，应瞄准用户痛点
尽管儿童保险产品层出不穷，但相应产品供给与需求匹配之间却存在较大差距，未能站在用户的角度考虑问题始终是痛点。
重疾险现阶段增长重点在于功能化创新驱动，产品设计要创新和颠覆，结合数字智能和生态圈场景化变革，将功能和体验极致化，最终目的是适应年轻一代人群的风险意识和消费理念。
对于多数新手爸妈来讲，孩子的一系列突发状况已让家长们措手不及，保险条款复杂、产品同质化，更是让爸妈配置少儿保险时不知从何下手。为了给孩子全方位的呵护，往往需要购买多种保险产品，并没有系统全面的合理规划，导致保障效果1+1小于2。对于住院医疗等消费型保险，一旦忘记续保，导致出险时理赔困难，往往造成难以承受的经济损失。
在保险行业数字化转型时代，也应发挥互联网大数据优势，为投保人拟定个性化保险方案、办理投保手续，简化理赔流程、提高赔付效率，提供资产、健康、风险等咨询服务。
把握市场发展机遇，多方联动积极创新
少儿人口比重回升、新一代保险消费者保障观念的改变，都为少儿健康险市场带来新的发展机遇。据悉，梧桐树保险经纪联合复星保德信首发的星宝贝终身重大疾病保险（互联网专属，以下简称“星宝贝”）就是少儿重疾险市场中的创新尝试。该产品除了191种重、中、轻症疾病，身故/全残的基础保障之外，设置了多项可选责任，体现了其个性化的需求配置灵活，也考虑到预算吃紧的人群可以根据实际需求配置最具性价比的保障方案，实现少儿重疾险的普惠性。
星宝贝重疾险，疾病保障全面且可选重疾医疗保险金，是一个杠杆相当高的产品。针对少儿重疾险中重点关注的儿童高发特疾问题，星宝贝重疾险也给出了100%-200%的保额赔付，能够在一定程度上缓解患儿家庭经济压力。星宝贝还额外提供了重疾医疗保险金的选项，可以报销重疾发生合理且必要的医疗费用，并且无免赔额，在少儿重疾险为特色首创。星宝贝重疾险集医疗、重疾特疾等多项保障于一身，保额高达72万，不仅是一款杠杆相当优秀的重疾险产品，更是进一步创新少儿重疾保障的新尝试。
类似星宝贝重疾险这样的产品，或许能够成为从需求端推动行业的转型升级的突破口。如何完善少儿健康保障体系、强化保险产品保障功能，进一步提高少儿投保率，是梧桐树保险经纪正要面临的现实问题。
目前看来，将保险产品和健康管理相结合，提供更多健康保障综合解决方案，是大势所趋，也是梧桐树保险经纪未来探索的方向之一。梧桐树保险经纪身为社会责任担当的一份子，不断发挥自身优势，依托大数据建立精算模型，联合保司创新丰富保险服务内容，为儿童健康成长提供一个完整的、连续的、专业的解决方案、成长规划。在国家和社会的新一轮发展之中，承担起企业方的社会责任，让中国的孩子和儿童更有健康成长的保障。
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