存量房贷利率调降在即!多家银行回应进展,100 万房贷每年或减少利息 6996 元

时间:2023-08-30 01:10:19来源:时代周报

本文来源:时代周报 作者:周梦梅

存量房贷利率下调进入执行落地阶段。

8 月 29 日,一张《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》的截图在网上传播,截图显示,该银行拟于 8 月 30 日(本周三)召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议,要求数管部、软件中心、数据中心、测试中心、个金部 / 消保部、公司部、网金部等部门参会。


【资料图】

据媒体报道,该截图信息为真,即将召开此次会议的是国有六大行之一的交通银行,该会议由该行零售信贷部牵头召开。

时代周报记者向同为六大国有行之一的建设银行,求证存量房贷利率调整执行时间。该行相关人士告诉时代周报记者," 我们在做前期工作,估计快了。" 同时,渣打银行的相关人士告诉时代周报记者,前期央行已找渣打银行做过问卷征求建议,涉及内容包括降低多少利率,对银行利润影响大不大。

招商银行更是明确表示,已制定相关预案。8 月 28 日招商银行行长助理彭家文在中期业绩交流会上表示:" 从央行的发声来看,从‘鼓励和支持’直接变成了‘指导’,我判断存量房贷利率下调也是势在必行,是大概率事件。目前来看我们已经制定了相应的预案。"

8 月 29 日,农行召开中期业绩发布会,农行副行长林立在回应存量房贷利率调整一事时表示,近期人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率,在有关政策方案明确后,我们将抓紧制定具体的操作细则。

图片来源:图虫

相关监管机构多次明确提出调降存量房贷利率。7 月 14 日,上半年金融统计数据新闻发布会中提及 " 新发放贷款置换原来的存量贷款 ",8 月 20 日发布的金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议中提到 " 规范贷款利率定价秩序,统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系 ",第三次提到增量贷款和存量贷款的问题。

存量房贷利率又将会以何种方式来调整呢?

中泰证券研报称,复盘 2008-2009 年存量利率调整情况,与今年情况相似,均是银行与个人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换原来的存量贷款。

" 从降低商业银行协商成本,提升相关业务办理效率角度,不排除效仿 2008 年通过批量打折方式。" 光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示。

2008 年 10 月,央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的 0.85 倍扩大至 0.7 倍。随后,多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从 8.5 折降到 7 折。

调降存量房贷利率对居民和银行影响几何呢?

存量房贷利率置换对银行的影响或相对有限。" 在市场化协商和博弈的过程,考虑个人的资金还款能力,预计存量房贷下调比例不会很大。" 中泰证券研报指出,中性假设下,每年个人负债支出可节约 850 亿。假设 30% 的存量按揭调降 80bp,个人资金成本支出可节约 850 亿 , 对银行息差影响为 3bp,营收影响为 1.5%,利润影响 3.3%。"

中银证券分析指出,按保守估计,调整利率较高部分存量房贷利率 30bp,将对应减少银行的年利息收入超 700 亿元,占 2022 年银行业 23 万亿净利润比例约为 3%,对应居民而言,100 万贷款每年减少利息负担 2136 元 ; 按乐观估计,调整全部存量贷款利率 100bp,将对应减少银行的年利息收入 3860 亿元,占 2022 年银行业净利润比例约为 16.8%,对应居民而言,100 万贷款每年减少利息负担 6996 元。整体来看对于银行影响可能在 3%-16.8% 之间,若 5 年期 LPR 继续调降,对于银行净利润影响还将加大。

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